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可見，20112015年新購住房槓桿率持續上升，但增速較為平穩，20132015年間槓桿率並未加速上升。房貸利率趨勢
綜上，20112013年間的全國房貸總餘額增長相比於20132015年更多地由於擁有貸款的家庭數量增長，戶均擁有貸款餘額增長的貢獻相對後期較低。房屋貸款固定利率房屋貸款單
而20132015年間的全國房貸總餘額增長則更多是由於戶均貸款餘額的增長。
我們通過歷年商品房銷售總金額/銷售總面積計算出歷年商品房成交均價，以此考察20112015年期間的房價變動趨勢。
可見，儘管2015年房地產市場有所復甦，但2014年房地產市場的蕭條導緻20132015年全時期內商品房成交均價相對前期增長更慢。
另一方面，2014年下半年起住房市場信貸調控政策開始鬆綁，放寬二套房認定標準、降低房貸利率、降低首付比等一系列寬鬆政策則刺激了家庭購房和借貸行為，提高了家庭新購住房的槓桿率。
我們認為戶均貸款餘額的加速增長主要為原有貸款家庭再貸款導緻。
根據CHFS數據，2011年擁有住房貸款的家庭有3003萬戶，假設這些家庭在2013年仍然擁有房貸，則按照2013年戶均貸款餘額計算這些家庭在2013年共計擁有房貸80萬億，相比2011年增長了06萬億。房屋 貸款 成數房貸 代償
購房均價上漲並非20132015年戶均房貸餘額加速增長的主要原因。
我國住房貸款增長呈加速態勢，其主要原因在於擁有房貸家庭的戶均房貸餘額在加速增長。
然而與此同時，20132015年戶均房貸餘汽車貸款利率計算額相比20112013年增長更快。
戶均餘額的加速增長主要由原有貸款家庭再貸款導緻20132015年間，有房貸家庭戶均房貸餘額的加速上升可能有三個因素導緻：1．新購住房價格加速上漲；2．新購住房槓桿率加速上升，亦即每套新購住房的貸款比例提高；3．原有貸款家庭再貸款購房。信貸 買車
根據海通證券姜超團隊的統計，我國新增房貸/住宅商品房房貸 利率銷售額從2011年的19%提高至2015年的39%，新購住房的槓桿率大幅提高。政府 房貸 2016買房 貸款
這一數字從2011年的244萬元增長至2015年的340萬元。房屋貸款帳號房貸 excel
因此，儘管新購住房槓桿率的提高導緻有房貸家庭戶均貸款額的增長，但不足以構成增長加速的主要原因。
排除新購住房價格和新購住房槓桿率加速上升導緻有房貸家庭戶均貸款額加速增長的可能，我們認為原有房貸家庭再貸款購房是戶均貸款額加速增長的主要原因。房貸 結清
並且，在2014年7月調控政策開始鬆綁和2015年新一輪房價上漲前，20112013年有房貸家庭的平均貸款餘額增長相對較慢；而在政策鬆綁和新一輪房價上漲週期中，2015年戶均貸款餘額呈跳躍式加速增長。房貸 保人
而20112013年間全國住房貸款餘額增長248萬億，亦即這期間新增擁有住房貸款的家庭帶來了18萬億的貸款餘額增長。
可見，20112013年間全國住房貸款餘額的增長中，原有房貸家庭貢獻了06萬億房屋 貸款 推薦，新有車貸 提前還款房貸家庭貢獻18萬億。
以此類推，我們可以計算出20132015年間全國住房貸款餘額的增長額中，原有房貸家庭貢獻28萬億，而新有房貸家庭貢獻了16萬億。
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